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來源丨騰訊新聞

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)立身之本，財富之源。近年來，黨中央國務(wù)院堅持推動以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“源頭活水”。

江蘇作為經(jīng)濟(jì)大省、制造業(yè)強(qiáng)省，其制造業(yè)規(guī)模約占全國的1/7，2020年全省制造業(yè)增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達(dá)34.5%，占比全國第一。在江蘇做強(qiáng)、做大制造業(yè)，推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的過程中，離不開金融的支持。中國網(wǎng)財經(jīng)記者近日通過調(diào)研了解到，作為自建行以來就扎根江蘇的地方法人銀行，多年來深耕當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)，在服務(wù)“江蘇制造”轉(zhuǎn)型升級，推動先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展壯大的過程中，也實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

服務(wù)先進(jìn)制造業(yè) 同地方經(jīng)濟(jì)“同頻共振”

作為擁有全國最大規(guī)模先進(jìn)制造業(yè)集群的制造業(yè)大省，江蘇目前擁有13個重點(diǎn)先進(jìn)制造業(yè)集群，在全國25個重點(diǎn)培育的先進(jìn)制造業(yè)集群中，江蘇入選6個，占比近全國的1/4。

此前，江蘇省出臺了《“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動計劃(2021-2023年)》，加快推動制造強(qiáng)省建設(shè)，促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。“高質(zhì)量”是江蘇制造的發(fā)展方向，也是江蘇銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞。該行董事長夏平曾表示，江蘇銀行要“全力支持客戶的高質(zhì)量發(fā)展，為客戶創(chuàng)造價值，在成就客戶中成就自己的未來。”

江蘇銀行緊緊抓住當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)資源稟賦，以金融賦能制造業(yè)，加大先進(jìn)制造集群服務(wù)力度，與企業(yè)共創(chuàng)價值，構(gòu)成一條共生共贏的“價值鏈”。

在制造業(yè)重鎮(zhèn)無錫，江蘇銀行支持的高新技術(shù)企業(yè)客戶達(dá)1037家，覆蓋率25.7%，已累計培育無錫帝科電子材料股份有限公司、(下稱“航亞科技”)等科技型民營企業(yè)成功上市。江蘇銀行無錫分行副行長金建明向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示：“近年來無錫分行將信貸政策與無錫地方科技政策‘同頻共振’，加大對無錫市高科技、高成長企業(yè)的支持，在把握區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈搏的基礎(chǔ)上，搶占市場業(yè)務(wù)先機(jī)。”

以江蘇銀行無錫分行所服務(wù)的先進(jìn)制造企業(yè)之一——航亞科技為例，中國網(wǎng)財經(jīng)記者了解到，2013年成立的航亞科技，主營制造航空葉片，航空精鍛件，自成立時起，就以填補(bǔ)國內(nèi)空白為己任，力爭把中國的發(fā)動機(jī)零部件制造帶入一個嶄新的高度。

起初，該公司自有資金1億多只夠購買土地和部分設(shè)備，該分行審慎評估后，給予企業(yè)固定資產(chǎn)項目貸款授信額度6000萬元，解決成立之初的資金壓力。隨后八年間，江蘇銀行全力為其提供授信支持、跨境服務(wù)等綜合金融服務(wù)。2020年12月，該公司在科創(chuàng)板上市。江蘇銀行助力其一步步成為國內(nèi)航空發(fā)動機(jī)零部件科研及生產(chǎn)的明星企業(yè)，在這一過程中雙方的合作也日益加深，實(shí)現(xiàn)了互惠雙贏。 “及早布局介入戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等未來重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，可以充分發(fā)揮我行政策、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等優(yōu)勢，減少在傳統(tǒng)客戶紅海市場中的銀行間競爭，增強(qiáng)客戶合作粘性，為未來發(fā)展帶來持續(xù)不斷的源動力。”江蘇銀行無錫分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

航亞科技這一案例只是江蘇銀行多年來與地方制造業(yè)共惠共進(jìn)的一個縮影。數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來，江蘇銀行制造業(yè)信貸投放比例高于國有上市銀行、股份行以及可比同業(yè)城商行。2013年起，江蘇銀行調(diào)整授信客戶結(jié)構(gòu)，高技術(shù)制造業(yè)占比逐漸提升，目前先進(jìn)制造業(yè)客戶數(shù)量在該行制造業(yè)客戶總數(shù)中占比超40%。

持續(xù)發(fā)力金融科技 破題制造業(yè)“融資難”

在過去，部分制造業(yè)由于缺少合適抵押物，加之銀企間信息不對稱，出于風(fēng)控考慮，銀行對于此類制造業(yè)融資往往比較謹(jǐn)慎，不少制造業(yè)企業(yè)備受“融資難”困擾。如何才能消除銀企信息不對稱，幫助制造業(yè)解決融資難題同時兼顧銀行資產(chǎn)質(zhì)量？江蘇銀行給出的答案是——發(fā)力金融科技。

江蘇銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，運(yùn)用金融科技，江蘇銀行深入推進(jìn)“智慧金融進(jìn)化工程”，特別是借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，近年來該行在不斷加大制造業(yè)信貸投入的情況下，不良率持續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。

具體來看，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，江蘇銀行于2017年國內(nèi)首創(chuàng)全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資產(chǎn)品，對企業(yè)存貨的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，為制造業(yè)消除因信息不對稱帶來的融資難題；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，江蘇銀行提升小微企業(yè)審批通過率和精準(zhǔn)度，提供一站式、全線上融資支持。

無錫市曙光電纜有限公司總經(jīng)理談志兵告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者，江蘇銀行通過國網(wǎng)系統(tǒng)獲取企業(yè)訂單情況，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)智慧監(jiān)測實(shí)時還原企業(yè)的生產(chǎn)狀況，客觀衡量資金需求，使企業(yè)獲得了3億元貸款。得益于江蘇銀行物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品支持，僅2019年上半年，該公司的營業(yè)額達(dá)到10億元，同比增長40.2%。

同時，在風(fēng)控方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使江蘇銀行深度切入實(shí)體企業(yè)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，及時調(diào)整貸款進(jìn)度和額度；大數(shù)據(jù)技術(shù)則幫助傳統(tǒng)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)智慧化升級。2021年一季度報顯示，截至3月末，江蘇銀行不良率1.24%，較2020年末下降0.08個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率276.71%，較2020年末上升20.31個百分點(diǎn)。通過金融科技進(jìn)行數(shù)字化、智慧化建設(shè)，在持續(xù)對制造業(yè)投入的基礎(chǔ)上，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)營效益的“雙升”。

為制造業(yè)“碳中和”達(dá)標(biāo) “清障”

2020年9月，總書記在第75屆聯(lián)合國大會上表示，中國“二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，并爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”。“雙碳”目標(biāo)要求制造業(yè)要發(fā)展綠色制造技術(shù)，推進(jìn)自身實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型。對金融機(jī)構(gòu)而言，摸清產(chǎn)業(yè)鏈上不同企業(yè)融資堵點(diǎn)、痛點(diǎn)，為企業(yè)“碳中和”達(dá)標(biāo)路上“清障”，是職責(zé)，也是機(jī)遇。數(shù)據(jù)顯示，作為制造業(yè)大省的江蘇，省內(nèi)的控排企業(yè)占全國控排企業(yè)總數(shù)的10%。江蘇銀行表示，將肩負(fù)支持省內(nèi)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的重任，支持省內(nèi)制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型。

江蘇華亞化纖有限公司(下稱“華亞化纖”)主要生產(chǎn)細(xì)旦FDY滌綸長絲和聚酯切片，是江蘇省優(yōu)秀民營企業(yè)、中國化纖行業(yè)節(jié)能減排先進(jìn)企業(yè)。為進(jìn)一步推動產(chǎn)品更新升級，華亞化纖計劃投資 3.6 億元引進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)，研究開發(fā)功能性復(fù)合纖維新品，建成后將形成產(chǎn)值約 21.2 億元，使企業(yè)總產(chǎn)值提升約達(dá) 20%左右，產(chǎn)品能耗、生產(chǎn)成本不斷降價，企業(yè)競爭力隨之提高。在得知企業(yè)技術(shù)改造需求之后，江蘇銀行無錫分行積極開展對接，牽頭組建銀團(tuán)，銀團(tuán)總額1.7億元，通過綠色通道迅速審批，今年一季度完成銀團(tuán)合攏投放1.7億元，目前該公司的技術(shù)改進(jìn)升級正在穩(wěn)步推進(jìn)。

事實(shí)上，多年前江蘇銀行就將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重要方向展開了布局。2017年，江蘇銀行成為城商行首家、全國第二家赤道銀行，今年4月，又于國內(nèi)銀行業(yè)中第一個發(fā)起制定“碳中和”行動方案。根據(jù)該方案，江蘇銀行計劃在“十四五”期間，氣候融資專項支持額度不低于2000億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領(lǐng)域重點(diǎn)項目，推動實(shí)現(xiàn)碳減排超1000萬噸。

目前，江蘇銀行在業(yè)內(nèi)率先推出的“綠色創(chuàng)新組合貸”“環(huán)保貸”“光伏貸”“綠色債務(wù)融資工具”等減污降碳類特色產(chǎn)品，余額已超百億元，氣候融資余額已達(dá)894億元，綠色租賃融資余額275億元，實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排當(dāng)量549萬噸。據(jù)2020年年報，江蘇銀行綠色信貸、科技貸款余額均保持省內(nèi)第一，助力制造業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型升級中實(shí)現(xiàn)減碳和增長雙贏。