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1、以客戶為中心。金融也好、傳統行業也好、互聯網也好，都應該圍繞客戶來做。明確客群是誰，了解客戶的需求和痛點，有針對性的來設計產品才能符合客戶需求。同時，在客戶需求升級和金融服務優化過程中二者相互推動、相互促進，融合生活場景和金融服務，實現一體化。數字銀行服務客戶的特點就是不再以實體網點為核心，而是以數字網絡作為核心。
2、數字銀行是開放的。數字銀行在發展過程中不可避免的與多家金融機構或非金融機構合作，合作內容復雜多樣。以數字信貸為例，合作流程中包括獲客引流、支付結算、風險控制、信息科技、逾期清收等方面，進而帶來機構間大量的數據傳輸與交換。因此，數字銀行是一個開放的平臺，致力于打造一個生態體系。
3、數字銀行的概念逐漸泛化。與數字銀行相關的概念層出不窮，包括直銷銀行、開放銀行、互聯網銀行、虛擬銀行等。隨著數字銀行的邊界不斷擴大與完善，實現途徑也變得多樣化。例如，傳統銀行可以通過直銷銀行、開放銀行的路徑實現銀行數字化轉型。

如何構建數字銀行？

1、架構搭建。這是構建數字銀行的基礎與核心所在。要想真正成為一個數字銀行而不是銀行的數字化，首先要在架構體系上進行全部數字化 。包括組織文化、產品都要滿足數字銀行的發展需求；要通過多方數據引入和場景聯合，實現對經濟活動的多維評判和度量，以商業化智能應用支撐經營活動的有效性管理，實現數字化協同；充分應用大數據、人工智能、云計算等技術來對營銷、風控、運營、合規等經營的方方面面進行數字化管理。因此，這個架構的搭建是數字銀行建設的基礎。

2、構建數字銀行的靈魂——金融科技體系。從實踐角度來講，有三個過程。

第一，是信息科技戰略，從戰略層面定義其重要性。對信息科技治理、數據中心架構、信息系統框架規劃、科技外包策略等方面進行戰略布局。
第二，從內建設底層科技架構、組織架構、產品定位、人員專業化培養等基礎能力，從外培養與信息科技戰略相適應的運營能力、營銷能力、數據分析能力、精細化運營能力。
最后，應用先進的數據中心架構和IT架構，構建與業務發展相適應的平臺，將金融科技應用融入經營的方方面面。
3、建立數據風控體系。利用金融科技充分的數字化風控能力，從基礎優化、搭建智能風控、進行科學風險防控等方面開展智能化風控管理。并應用敏捷開發強化科技與風控的協同作用。

如何落地數字銀行？

落地數字銀行的核心支撐在于四大方面：科技能力、戰略規劃、風險管控、核心能力建設。
· 科技能力方面，對信息科技治理、數據中心架構、信息系統框架等進行戰略布局；重點投入數據中心和信息系統架構；通過深度學習算法、機器學習和專用算法不斷創新與實踐。
· 戰略規劃方面，對外部環境、競爭力等進行充分分析；明確產品定位；互聯網化的企業文化；為數字銀行發展奠定基礎。

· 風險管控方面，風險治理體系、風險數據基礎建設；風險系統建設、風險策略開發迭代；風險關口前移；云端反欺詐與本地反欺詐結合；智能催收管理。
· 核心能力建設方面，包括產品設計、客戶運營、渠道管理、數據管理與深度分析等能力建設。